央行等八部门联合发文,9月30日起正式施行
4月24日,中国人民银行、工业和信息化部、市场监管总局、金融监管总局、中国证监会、国家知识产权局、国家网信办、国家外汇局等八部门联合发布《金融产品网络营销管理办法》,自2026年9月30日起正式施行。这是中国首次以部门规章形式对金融产品网络营销进行全方位规范。新规的核心要点包括:金融机构须在许可业务范围内开展网络营销,第三方平台不得超出委托范围,购买环节必须跳转至金融机构自营平台,不得转委托或变相转委托。
第三方平台金融营销被戴上"紧箍咒"
新规对第三方互联网平台的约束尤为严格。平台为金融产品网络营销提供服务必须接受金融机构依法委托,不得超出委托范围,不得将委托业务向其他机构转委托或变相转委托。在消费者购买环节,平台必须跳转至金融机构自营平台,不得跳转至其他第三方平台,且在即将进入购买环节时需进行显著提醒并设置强制阅读时间。这意味着,过去在社交平台、电商平台内直接完成金融产品开立和购买的"内嵌式"营销模式将受到严格限制,平台从"金融产品销售方"回归"信息展示方"的定位。
区域经营限制加码,跨区域营销面临精准识别
新规明确提出,金融机构应当以醒目方式提示金融产品仅面向许可的区域客户提供,有经营区域限制的金融机构须按金融管理部门制定的标准对客户所在区域进行识别审核,面向注册地及设有分支机构区域的客户提供金融产品。这一条款直接针对部分城商行、农商行通过互联网平台跨区域揽客的灰色地带。过去通过第三方平台实现"全国可买"的区域性金融产品,将不得不增加区域识别审核环节,获客半径受到明确约束。
电商生态深度影响:从流量变现到合规门槛
对于大型电商平台和互联网公司而言,新规意味着金融业务流量变现模式的根本性调整。过去数年,头部电商平台普遍通过"金融超市"模式嵌入信贷、保险、基金等产品,用户无需离开平台即可完成从比价到购买的全流程。新规强制要求跳转至金融机构自营平台后,平台的流量转化效率将不可避免地下降,金融业务的佣金收入也可能受到冲击。同时,新规要求营销内容须真实准确,关键信息与合同一致且醒目展示,对夸大收益、隐瞒风险的营销套路形成直接打击。
品牌行动建议:提前布局合规体系,从营销驱动转向口碑驱动
新规给出5个月过渡期,金融机构和平台企业应立即启动三项工作:一是全面梳理现有网络营销合作模式,识别与自营平台跳转要求不一致的环节并制定整改方案;二是建立区域客户识别审核机制,确保跨区域营销合规;三是调整营销策略,从流量驱动转向内容驱动和口碑驱动,在合规框架下通过专业化内容建立品牌信任。对电商从业者而言,9月30日不是终点而是起点,合规能力将成为金融产品网络营销的新护城河。
常见问题
Q1:金融产品网络营销新规何时开始施行?
A:2026年9月30日起正式施行,过渡期为5个月,金融机构和平台需在过渡期内完成整改。
Q2:新规对第三方平台的核心约束是什么?
A:不得超出金融机构委托范围,购买环节必须跳转至金融机构自营平台,不得转委托,进入购买环节前须显著提醒并设置强制阅读时间。
Q3:新规对电商平台金融业务有何影响?
A:平台内嵌式金融产品购买模式将受限,流量转化效率和佣金收入可能下降,金融营销需从流量驱动转向合规的内容驱动。
Q4:区域性金融机构跨区域营销会受到什么影响?
A:新规要求有经营区域限制的机构须对客户区域识别审核,只能面向注册地及设有分支机构的区域提供服务,跨区域揽客将受约束。
Q5:企业和平台应如何应对新规?
A:立即梳理现有营销合作模式与自营平台跳转要求的差异,建立区域客户识别机制,调整营销策略从流量驱动转向合规内容驱动和口碑建设。
来源
- 36氪 — 2026年4月24日,央行等八部门发布金融产品网络营销管理办法:https://www.36kr.com/newsflashes/3780636278381572
- 界面新闻 — 2026年4月24日,全方位规范金融网络营销:https://www.jiemian.com/article/14318793.html
- 中国人民银行 — 2026年4月24日,金融产品网络营销管理办法原文:https://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/3581332/2026042416471211132/index.html